연말정산 소득공제 많이 받는 법! 연금저축펀드+IRP(개인형 퇴직연금) 12월 31일 전까지 가입하기. 최대의 세금 혜택!

지금까지 직장 생활을 10년 이상 하는 동안, 연말정산에서 토해(?) 낸 적이 한번 있고 모두 세금 환급을 받았었다. 대부분 100만 원 이내였지만 꽁돈 아닌 그 꽁돈을 돌려받는다는 것만으로도 기뻐했다! 주변에 추가 납입한다는 사람도 좀 있고 환급받아봤자 크게 나랑 별 차이가 없었다. 그런데 작년에 우리 팀장님은 600인가 800백만 원인가를 받았다고 해서 "띠옹~!!" 부양가족이 조금 많기는 했지만 매우 놀라운 숫자였다. 최근에 돈 모으기에 관심이 많아진 터라 바로 여기저기 인터넷 서핑을 좀 해보니 너도 나도 추천하는 연금저축 펀드가 있었다... 유튜브에서 '존 리'  메리츠 자산운용 대표가 나와서 무조건 가입하라고 하며, 우리나라 가입률이 저조한 것을 매우 안타까워 했던 바로 그 "연금저축 펀드"! 최대 16.5%까지 세액 공제를 받을 수 있다고 하는데 이번 기회에 한번 마스터 해보자.

 

[참고 블로그]

여러 블로그들을 봤지만 여기가 가장 깔끔하고 이해하기 쉽게, 그러면서 빠진 내용없이 정리가 잘 되어 있다.

http://naver.me/FR7sjVCU

12월 31일까지 가입하면 OK! 연금저축펀드로 연말정산 환급 받는 방법

● 주요 내용 요약 ●

저축이나 투자를 해도 공제를 받을 수 있는데, 특히 연금에 가입하면 스스로 노후 준비를 잘 할 수 있도록 최대의 세금 혜택을 준다.
소득공제 항목 : 인적공제, 연금보험료공제, 특별소득공제(국민건강보험등 주택임차 차입금 등), 기타 소득공제(주택마련 저축공제, 신용카드등 사용금액)
세액공제 항목 : 근로소득세액공제, 자녀세액공제, 연금계좌 세액공제, 보험료/의료비/교육비/기부금 공제, 주택자금 차입금이자 세액공제, 월세세액공제

 

#연금저축 : 흔히 말하는 개인연금
- 연금저축 펀드와 보험이 있는데 요즘은 펀드가 인기
- 연금저축 펀드는 주로 증권사에서 가입, 계좌안에 여러가지 펀드를 마음대로 담을 수 있고 펀드 운용 결과에 따라 실적 배당을 받기 때문에 높은 수익률 기대
- 납입방식 : 자유납입식
- 상품유형 : 주식형/채권형/혼합평 펀드/TDF(나이에 따라 알아서 자산 비중 조정해 줌)
- 적용금리 : 실적 배당
- 연금수령 방식 : 확정기간형(최대 30년)
- 수수료 부과 방식 : 적립된 잔액에서 일정 비율만큼 부과
- 직장인은 물론 소득이 없어도 누구나 가입 가능
- 1년에 400만원까지 최대 16.5%의 세액공제 혜택(환급액이 자그마치 66만원!!)
ㄴ. 총 급여 5,500만원 이하 : 400만원 X 16.5% = 660,000원
ㄴ. 총 급여 5,500만원 초과 : 400만원 X 13.2% = 528,000원

 

# IRP : 개인형 퇴직연금
- 직장인은 회사에서 주는 퇴직연금 외에 개인이 추가로 퇴직연금에 가입 가능
- 1년에 700만원까지 최대 16.5%의 세액공제 혜택(최대 1,155,000원 환급 가능)
ㄴ. 총 급여 5,500만원 이하 : 700만원 X 16.5% = 1,155,000원
ㄴ. 총 급여 5,500만원 초과 : 700만원 X 13.2% = 924,000원
- 위험자산 투자비중이 70%로 제한/*이것은 무슨 말일까? 나중에 확인 해보기 */
- 중도인출 불가

 

# 주의 사항
- 연금저축과 IRP는 둘 다 연금계좌에 속하기 때문에 납입한도나 세액 공제 한도를 합산해서 계산함
- 연금저축과 IRP를 합산해서 최대 1,800만원까지 납입가능
- 이 중 700만원까지 세액공제를 해줌

 

# 포트폴리오
- 그래서 연금저축 400만원 + IRP 300만원 공식을 활용 하는 경우 많음
ㄴ. 총 급여 5,500만원 이하 : 700만원 X 16.5% = 1,155,000원
ㄴ. 총 급여 5,500만원 초과 : 700만원 X 13.2% = 924,000원

 

와...이렇게나 많이 환급 되는거였어..;;
지금 당장 세액 환급만이 목적이라기 보다는, 세금 환급도 많이 받으면서 10년, 20년 후 의 노후 자금까지 마련할 수 있으니 이 보다 좋은 상품이 어디 있으리.
게다가 이 저축액을 내가 좋아하고 잘 아는 기업에 투자하면 그 만큼 많이 불릴 수 도 있는거고.
지식이 곧 돈인 세상. 진즉에 알고 시작했더라면 지금 쯤 꽤나 많은 돈을 모았을 텐데, 누구를 탓하랴. 노후준비에 정신이 퍼뜩 든 지금에서야 돈에 무관심했던 나의 과거를 뼈아플 정도로 반성한다.
연금저축 펀드와 IRP 올해 부터 꼭 시작 해야겠다.

 

[참고 유튜브]

설명을 친절하고 이해하기 쉽게 잘 해준다. 그리고 좋은건 널리널리 알리고 싶은 인지상정의 자세를 가진 분들인것 같다.

음...사실 존리 대표님은 우리의 현실을 매우 안타까워 하시는 모습에 내가 다 안타깝다. ㅎㅎ 안타까워 마세요, 저같은 중생 한 명 구하셨습니다.

youtu.be/ZcNkrYXTOkk

 

youtu.be/4wt9xB9KV6A